温哥华,房屋销售，物业买卖

主页温哥华中文门户论坛主页新闻销售服务房屋出租留学移民难忘的旋律网络电器发烧友妈妈俱乐部休闲交友

主页温哥华中文门户论坛主页新闻销售服务房屋出租留学移民歌曲欣赏电子数字科技妈妈宝宝休闲交友

>> 欢迎您，客人：登录 | 注册 | 忘记密码 | 搜索 | 帮助

　温哥华中文网络
　温哥华,房屋销售，物业买卖　[返回]
　　北美的信用体系　
标记论坛所有内容为已读　
>> 温哥华,房屋销售，物业买卖欢迎您的到来 <<

◆您是本帖第 2154 个阅读者◆　　

* 帖子主题：北美的信用体系　　

复制　

引用　

个人信用体系建立的最完善的应该说是美国。加拿大的信用体系几乎一样，所以了解了美国的信用体系，也就几乎了解了加拿大的信用体系。

　　美国的社会信用体系是以个人信用制度为基础的，有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系，其中消费信贷的法律包括《信贷机会均等法》、《诚实借贷法》、《公平信贷报告法》等；授信法律包括《诚实贷款法》、《信用卡发行法》等。

惟一的社会安全号如影随形

　　在美国，每个人都有一个“社会安全号”SSN（social security number），这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号都与之挂钩。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府下令，所有合法公民和居民必须持有有效社会安全证。凡符合条规，均可申领此证。社会安全管理局给每位申领者颁发一个社会安全号。只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机，任何人均可查到自己的背景资料，既包括年龄、性别、出生日期这些自然状况，也包括教育背景、工作经历、与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等。银行可根据申请人以往的信用记录，确定其贷款的风险。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，当他去求职、去买保险、去开公司、去买汽车，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。

　　在美国，因为有了这个无法造假的社会安全号，所以今天的美国已经形成了一套全社会的完整的信用体系。

美国的个人信用报告

　　全美国三大信用中介服务机构分别是美国信用管理协会、信用报告协会和美国收账协会。他们联系分布全国的1000多家地方信用中介服务机构，收集了近2亿成人的信用资料，每年出售大约6亿多份个人信用信息报告，每年的营业额超过百亿美元。

　　美国的个人信用报告由三大信用机构提供，对个人的借款习惯进行详细纪录和分析，内容有4个方面：1）个人信息：姓名，所有的工作经历，过去的家庭住址，目前的详细通讯地址和社会保障号码等；2）信用历史：从电话公司到抵押权人的所有机构获得的个人贷款限额、分期付款情况和还款历史纪录，以及最近30天内或更长时间的支付行为纪录；3）公开纪录：所有涉及个人的破产公告和其他的法庭判决，比如离婚赡养权协议和税收留置权；4）查询请求：所有最近查阅你个人纪录的商业请求，不包括自己察看个人信用档案的请求。

　　美国芝加哥市政府还鼓励房东、雇主在租房、招聘时查询个人信用记录，决定是否租房给你，是否雇佣你。

美国的个人信用分数

　　个人信用分数是对个人信用历史的一个简单描述。在美国，通常由菲尔埃萨克公司根据个人信用报告计算得出，对于贷款机构的决定有重要的影响。分数是从300到850的不等的分值，超过720分就意味着达到了社会平均水平。绝大多数贷款者对于个人信用报告的细节都不太关心，他们仅仅需要了解的只是最终的信用分数。

美国的个人信用修复制度

　　如果有了不良记录，可能没人再愿意贷款给你，这时，信用修复机制会帮你解除顾虑，给你提供建议，包括如何清理、重组债务，如何加强理财，以便分批偿还债务等。还清贷款后再对你观察两三年，如果没有污点，就可以消除记录。

加拿大消费者如何知道自己的信用等级？

　　加拿大各大银行通常根据一个内部信用等级评定制度，来确定顾客中谁有资格取得货款。但银行从不向客户透露他们的信用等级。个人信用等级评定制度通常以一千分为满分。

　　各大银行是透过两个主要渠道取得客户的信用等级资料，其一是各类信用等级评定，二是各银行自行搜集的相关数据。各银行再依据这些数据，评定出客户的信用等级。银行业内人士透露，如果想向银行借房屋抵押货款，客户至少需要达到六百五十分，否则银行不会同意给予货款。

　　联邦隐私权专员曾指出，消费者有权向银行等金融机构索阅自己的信用纪录和了解信用等级。银行客户有权了解这种信用等级资讯。在这项新法律下，客户确实有权知道自己的信用等级，因为这是关於他们自己的信息，而且银行是否提供货款的决定又是根据此等级作出。然而，许多大银行不同意联邦隐私专员的这一意见。银行界认为，根据“个人资讯保护暨电子文件法”，这种资讯是银行的财产，是敏感和具有商业竞争性质的资料，因此那项法律不适用这类资讯。银行不必公开信用等级资讯。除非由法院作出裁决，否则银行方面决不会自动解禁，允许客户索阅信用等级方面的资料。

　　隐私权专员认为银行在玩弄偷换概念的游戏。他说，在是否应该公开银行如何算出信用等级银行倒还可推托，可是依法须公开个人信用等级基本资讯则是无可争辩的。不管如何，现在消费者已经可以花一点点钱获得个人信用等级资讯了。

　　现在，加拿大有两家信用调查局。您可以上网申请（付费）或直接写信索取。它们是：
　　Equifax Canada
　　网址： http://www.equifax.com/EFX_Canada/
　　免费电话：1-800-465-7166
　　TransUnion Canada
　　网址：http://www.tuc.ca/
　　免费电话：1-866-525-0262

顶端　

本论坛言论纯属发表者个人意见，与 温哥华中文网络 立场无关

当前页面执行消耗时间: 140毫秒，共读取磁盘15次，写入磁盘7次

快速回复主题:	北美的信用体系
输入用户名和密码:	用户名: 没有注册？　密码: 忘记密码？
上传附件或图片 (最大容量 200KB)
选项使用 LB5000 标签？显示您的签名？有回复时使用邮件通知您？使用表情字符转换？	[使用 Ctrl+Enter 直接提交帖子]

	温哥华中文网络　温哥华,房屋销售，物业买卖　[返回] 　　北美的信用体系
	标记论坛所有内容为已读　 >> 温哥华,房屋销售，物业买卖欢迎您的到来 <<